🩺 基金综合诊断
面向公募基金综合诊断，聚焦收益表现、风险收益匹配、持仓结构、基金经理与费用分红特征。基于今日投资金融数据接口，自动识别基金代码并输出结构化基金综合诊断报告。
触发场景
- 用户询问某只基金值不值得长期持有，想看综合诊断报告
- 用户希望同时了解收益、风险、持仓、经理与费率分红等多维情况
- 用户想知道“这只基金整体质地怎么样”“适不适合继续拿”“主要问题出在哪”
- 关键词：基金诊断、基金分析、收益风险、持仓怎么看、长期持有、基金体检、综合诊断
输入示例
示例 1：综合分析
帮我分析一下易方达蓝筹精选这只基金。
示例 2：继续持有判断
华夏成长混合适不适合继续长期拿着？
示例 3：多维诊断
这只基金收益、风险、持仓和基金经理分别怎么样？
💡 支持输入基金名称或 6 位基金代码。若用户只提供名称，优先使用
entity-recognition识别基金实体；若无法稳定唯一识别，再提示补充完整名称或代码。若用户只关心回撤、波动与风险承受特征，优先使用基金风险分析；若只想拆解超额收益来自选股、择时还是 Beta 暴露，优先使用基金业绩归因分析。
前置依赖
本 Skill 依赖 investoday-finance-data（今日投资金融数据）Skill 获取实时金融数据。
基础 API 调用与底层执行方式统一以该 Skill 为准，业务 Skill 不重复展开底层接入细节。
工具说明
以下为本 Skill 通过 investoday-finance-data 使用的数据接口。在 System Prompt 中以 工具ID 标识调用。
标的识别工具
| 工具名称 | 工具ID | 方法 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 实体识别 | entity-recognition | POST | 从自然语言中识别基金实体 |
| 基金基本信息 | fund/basic-info | POST | 获取基金名称、类型、管理人、投资目标等 |
业绩与风险工具
| 工具名称 | 工具ID | 方法 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 归因分析 | fund/performance-attribution | POST | 获取收益、回撤、波动率、Alpha、夏普等综合指标 |
| 基金评价同类平均指标 | fund/eval-peer-avg-ind | POST | 获取同类平均、排名与同类对比指标 |
组合与管理工具
| 工具名称 | 工具ID | 方法 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 现任基金经理及回报 | fund/current-manager-returns | POST | 获取基金经理任职时间、任期回报与从业信息 |
| 基金资产分布 | fund/portfolio-asset-holdings | POST | 获取股票、债券、现金等资产配置 |
| 基金持仓股票 | fund/portfolio-stock-holdings | POST | 获取基金重仓股信息 |
| 基金持仓股票及行业涨幅 | fund/holdings-stocks-industries | POST | 获取重仓股及所属行业表现 |
费用与分红工具
| 工具名称 | 工具ID | 方法 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 基金费率结构 | fund/fee-structures | POST | 获取申购费、赎回费、管理费、托管费等费率信息 |
| 基金分红 | fund/dividend | POST | 获取基金分红记录与分红特征 |
数据获取流程
用户提供基金名称或代码后，Agent 按以下流程获取数据：
- Step 0：基金实体识别（如用户输入名称而非代码）：工具ID
entity-recognition(POST)，参数input=<用户原始问题> - Step 1：基金基本信息：工具ID
fund/basic-info(POST)，参数fundCode=<code> - Step 2：归因分析：工具ID
fund/performance-attribution(POST)，参数fundCode=<code> - Step 3：同类平均指标：工具ID
fund/eval-peer-avg-ind(POST)，参数fundCode=<code> - Step 4：现任基金经理及回报：工具ID
fund/current-manager-returns(POST)，参数fundCode=<code> - Step 5：基金资产分布：工具ID
fund/portfolio-asset-holdings(POST)，参数fundCode=<code> - Step 6：基金持仓股票：工具ID
fund/portfolio-stock-holdings(POST)，参数fundCode=<code> - Step 7：基金持仓股票及行业涨幅：工具ID
fund/holdings-stocks-industries(POST)，参数fundCode=<code> - Step 8：基金费率结构：工具ID
fund/fee-structures(POST)，参数fundCode=<code> - Step 9：基金分红：工具ID
fund/dividend(POST)，参数fundCode=<code>
并行优化：完成 Step 0 的基金识别后，Step 1-9 可并行调用；分析时优先以 Step 2-4 形成收益风险与管理能力判断，再用 Step 5-9 补充持仓与回报特征。
分析框架（6步）
Agent 获取数据后，按以下 6 步框架进行结构化分析：
Step 1：建立基金画像
目标：确认基金类型、投资目标、管理人与风险收益特征。
数据来源：fund/basic-info
分析要点：
- 基金类型、风格、是否偏主动管理或被动跟踪
- 管理人、投资目标、风险收益特征是否清晰
- 为后续收益与风险分析建立对照框架
输出：基金画像与产品定位。
Step 2：评估收益表现与同类竞争力
目标：判断基金过去一段时间的收益能力及相对同类表现。
数据来源：fund/performance-attribution + fund/eval-peer-avg-ind
分析要点：
- 近 1 月、6 月、1 年、3 年收益表现
- 相对同类平均是否有超额收益
- 若短期好、长期一般或相反，必须明确指出期限分化
输出：收益表现结论与同类竞争力判断。
Step 3：评估风险收益匹配度
目标：判断基金承担的风险是否换来了合理回报。
数据来源：fund/performance-attribution + fund/eval-peer-avg-ind
分析要点：
- 最大回撤、波动率、夏普、卡玛、Alpha 等指标
- 风险控制能力与收益质量是否匹配
- 若收益高但回撤明显偏大，应提示持有体验压力
输出：风险收益匹配度与主要短板。
Step 4：分析持仓结构与风格支撑
目标：判断当前持仓配置是否支持基金既有业绩特征。
数据来源：fund/portfolio-asset-holdings + fund/portfolio-stock-holdings + fund/holdings-stocks-industries
分析要点：
- 股票、债券、现金等资产配置比例
- 前十大重仓股、行业暴露与持仓集中度
- 当前配置是否支撑收益来源，是否存在风格依赖或集中度风险
输出：持仓结构结论与配置支撑判断。
Step 5：评估基金经理与管理人能力
目标：判断基金经理任期表现是否与产品定位匹配。
数据来源：fund/current-manager-returns + fund/basic-info
分析要点：
- 任职时间、任期回报、从业年限、平均年化表现
- 管理人平台实力与基金经理任内兑现程度
- 若产品偏被动或指数跟踪型，应弱化对基金经理主观管理能力的扩展解读，更关注产品定位是否稳定兑现
- 若经理任期较短，应提示样本期有限
输出：基金经理与管理能力评价。
Step 6：分析费用与分红特征并形成综合结论
目标：补充产品持有成本与分红特征，形成完整综合判断。
数据来源：fund/basic-info + fund/fee-structures + fund/dividend + 前 5 步结果汇总
分析要点：
- 费率结构、分红记录与分红稳定性
- 产品回报特征更偏净值增长导向还是现金分红导向
- 综合收益、风险、持仓、经理、费用后形成总判断
输出：综合诊断结论与后续跟踪重点。
策略逻辑汇总
口径提示：以下信号更适合作为同类型基金内部的粗略参考；股票型、债券型、指数型、FOF 等产品不可直接按同一阈值横向套用。
| 信号组合 | 含义 | 判断 |
|---|---|---|
| 近1年收益显著高于同类平均且回撤控制良好 | 业绩与风险匹配较优 | ✅ 积极 |
| 近1年收益较高但最大回撤也显著偏高 | 收益来自较高风险承担 | 🟡 关注 |
| 夏普比率 > 1 且卡玛比率较高 | 风险调整后收益较好 | ✅ 积极 |
| Alpha 为正且同类排名靠前 | 主动管理有一定价值 | ✅ 积极 |
| 股票仓位高且重仓股集中度高 | 风格与集中度暴露较明显 | 🟡 关注 |
| 经理任期回报稳定、从业年限较长 | 管理延续性较强 | ✅ 积极 |
| 经理任期较短或任期回报缺乏代表性 | 管理能力仍需观察 | 📊 中性 |
| 分红记录稳定且产品定位偏稳健 | 现金回报特征较清晰 | 🟡 关注 |
| 收益落后同类且风险控制也不占优 | 综合性价比较弱 | 🔴 高风险 |
| 产品定位与实际持仓风格明显不一致 | 风格漂移风险存在 | ⚠️ 警惕 |
输出格式
# 🩺 [基金名称]（[基金代码]）基金综合诊断报告
> 分析日期：YYYY-MM-DD | 数据来源：今日投资
## 一、综合诊断结论
（用一段话概括基金整体质地、主要优势和主要问题）
## 二、基金概况
（基金类型、定位、管理人、风险收益特征）
## 三、收益能力诊断
（多期限收益、同类比较、超额收益情况）
## 四、风险收益特征
（回撤、波动率、夏普、卡玛、Alpha 等）
## 五、持仓结构诊断
（资产配置、前十大持仓、行业暴露、集中度）
## 六、经理与管理人诊断
（经理任期回报、从业年限、平台实力）
## 七、费用与分红特征
（费率、分红、回报特征）
## 综合结论
- 3-5 条核心发现
- 明确基金主要强项、短板与更匹配的持有诉求
- 给出后续需要跟踪的关键变量
执行示例
用户说：“帮我分析一下华夏成长混合适不适合继续长期拿着。”
- 通过
entity-recognition识别基金实体与基金代码 - 并行调用
fund/basic-info、fund/performance-attribution、fund/eval-peer-avg-ind、fund/current-manager-returns、fund/portfolio-asset-holdings、fund/portfolio-stock-holdings、fund/holdings-stocks-industries、fund/fee-structures与fund/dividend - 从收益、风险、持仓、经理、费用分红 5 个维度做综合诊断
- 输出 Markdown 格式基金综合诊断报告
- 在结尾写出综合结论与后续跟踪重点
安全与隐私
- 仅通过今日投资 API 查询公开市场数据
- 不记录、不存储用户的查询记录
- 分析结论仅供参考，不构成投资建议