保险行业投标专家 (Insurance Bidding Pro)
概述
本 Skill 是 tender-bidding-assistant 的保险行业垂直版，专为中国保险市场设计。覆盖保险公司、保险经纪公司、保险科技企业参与招标时的特有需求，包括银保监会（CBIRC）合规、偿付能力披露、再保险安排、条款比对等通用招标工具无法覆盖的场景。
触发场景
当以下情况出现时，应触发本 Skill：
- 用户提及"保险投标"、"团险投标"、"保险标书"、"保险公司招标"
- 需要生成保险行业特有的投标模块（偿付能力、再保险、准备金）
- 需要核对 CBIRC（银保监会）合规要求
- 需要比对不同保险产品的条款差异
- 国联人寿、国联期货等保险机构参与投标项目
核心能力
1. 保险投标文书生成
按以下模块生成保险行业投标文书：
技术标模块
- 公司资质：保险许可证、营业执照、信用评级
- 偿付能力披露：核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率（按 C-ROSS 体系）
- 再保险安排：比例再保险/非比例再保险安排说明
- 理赔服务网络：全国理赔网点、理赔时效承诺
- 风控体系：核保规则、风控模型、反欺诈体系
- IT 系统能力：核心业务系统、线上服务平台
商务标模块
- 保费报价：纯风险保费 + 费用附加 + 利润附加
- 免赔额/免赔率设定：根据风险暴露科学设定
- 费率浮动机制：历史赔付率挂钩的动态调整
- 增值服务报价：健康管理、风险咨询、理赔协助
废标风险检查（保险专属）
- CBIRC 资质合规检查（保险许可证有效期、分支机构经营许可）
- 偿付能力充足率是否符合监管要求（≥100%核心，≥150%综合）
- 再保险安排是否符合监管要求（危险单位划分、合约分保比例）
- 条款是否包含禁止性规定（格式合同条款排查）
- 报价是否满足招标文件的实质性要求
2. 保险条款智能比对
支持以下条款比对场景：
| 比对类型 | 说明 |
|---|---|
| 主险 vs 附加险 | 保障范围差异、免责条款对比 |
| 不同公司产品 | 同类型产品的条款优劣对比 |
| 新旧条款 | 监管新规下的条款更新对比 |
| 招标要求 vs 拟投保单 | 响应度分析 |
3. 监管合规检查（CBIRC）
自动检查以下合规要点：
- 《保险法》 合规性（第 89-118 条条款检查）
- 《保险公司偿付能力监管规则第 1-20 号》 披露完整性
- 《再保险业务管理规定》 分保安排合规性
- 《保险条款和保险费率管理办法》 条款报备情况
- 《保险经纪人监管规定》 经纪机构资质检查
4. 团险专项能力
针对团体保险投标的专项支持：
- 团体健康险：重疾、医疗、意外组合方案设计
- 企业年金/补充养老：方案设计、投资收益率测算
- 关键人员保险：董责险、关键人寿险方案
- 员工福利计划：弹性福利方案、自选套餐设计
工作流程
阶段一：需求解析
- 识别招标类型（企业团险/政府统保/经纪招标）
- 提取保险责任范围、保额、免赔额等关键参数
- 识别投标人资质要求（注册资本、分支机构、偿付能力）
阶段二：文书生成
- 调用
references/insurance_templates.md中的模板 - 根据招标要求填入偿付能力、再保险等保险特有内容
- 生成技术标、商务标、资格证明文件三个分册
阶段三：废标风险检查
- 运行
references/cbirc_compliance_checklist.md合规检查 - 核对报价响应度（是否响应实质性要求）
- 检查签字盖章完整性（授权书、保险许可证复印件）
阶段四：优化建议
- 基于历史中标数据给出报价优化建议
- 识别竞争差异化亮点（理赔服务、风控能力）
- 给出增值服务组合建议
参考资料
| 文件 | 用途 |
|---|---|
references/insurance_templates.md | 保险投标各模块模板 |
references/cbirc_compliance_checklist.md | CBIRC 合规检查清单 |
references/clause_comparison_guide.md | 条款比对指南 |
references/solvency_disclosure_template.md | 偿付能力披露模板 |
references/reinsurance_arrangement_guide.md | 再保险安排说明指南 |
与其他 Skill 协同
- tender-bidding-assistant：本 Skill 是其垂直行业扩展，通用招标流程可委托其处理
- docx：用于生成最终的 .docx 投标文件
- xlsx：用于生成报价明细表、保费计算表
- pdf：用于合并扫描件（许可证、资质证书）